Уроки финансовой грамотности. Кредитный договор.

Часть 1. О потребительском кредитовании

Урок 1. Общие условия договора потребительского кредита (займа)

Договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита:

1. Наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов).

2. Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита.

3. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика.

4. Виды потребительского кредита (займа).

5. Суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата.

6. Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем).

7. Способы предоставления потребительского кредита, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа.

8. Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок – порядок их определения.

9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита.

10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита.

11. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту.

12. Способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита.

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

16. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов в иностранной валюте).

18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита.

19. Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита.

20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели).

21. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику.

22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита.

Вышеперечисленная информация доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

Общие условия договора потребительского кредита не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

При обращении заемщика к кредитору о предоставлении потребительского кредита в сумме 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте кредитор обязан сообщить заемщику, что, если в течение 1 года общий размер платежей по всем кредитам, которые у него есть, будет превышать 50% годового дохода гражданина, для заемщика существует риск невыплаты кредита и, соответственно, применения к нему штрафных санкций.

Управление Роспотребнадзора по РМЭ